Participar de um consórcio é uma excelente forma de adquirir bens ou fazer investimentos. Você pode comprar a casa dos sonhos, trocar de carro, fazer viagens ou até aumentar seu patrimônio alugando o imóvel do consórcio.

São inúmeras as vantagens do consórcio, mas é preciso entender bem como ele funciona, pois esse é um investimento a longo prazo. Se você não conhece o sistema, veja o glossário do consórcio que preparamos para esclarecer 9 termos fundamentais!

O papel da administradora no funcionamento do consórcio

Antes de analisar os 9 termos do glossário do consórcio, vamos entender como a administradora tem papel importante nesse sistema. Para começar, é ela quem organiza os grupos de consórcio, que têm a finalidade de reunir pessoas com o mesmo objetivo.

Dois exemplos que se destacam são os grupos de imóveis e de veículos. Nesses casos, os bens têm valores altos e o consórcio dura vários anos. Como as mensalidades são reajustadas para manter o poder de compra — geralmente imóveis pelo INCC e veículos pelo IGPM —, é importante conferir com a administradora uma previsão do grupo de interesse para saber se o valor é acessível para você.

Além dos contratos, ela também será responsável por mensalidades, promoção das assembleias, fiscalização de inadimplência... Enfim, pelo funcionamento total do consórcio. Por isso, é preciso contratar uma empresa de confiança e registrada na ABAC, pois vocês terão um longo relacionamento.

Os 9 termos essenciais do glossário do consórcio

1. Alienação fiduciária

Quando você é contemplado, mas não terminou de pagar o consórcio, o bem pode ficar alienado. Dependendo do contrato, esta é uma das formas de garantir que ele vai ser quitado e o grupo não sofrerá prejuízo. Nessa situação, você vai usá-lo e ter a posse direta, mas a administradora terá a posse indireta até a quitação total, e só com autorização dela o bem poderá ser vendido.

No caso de não pagar um imóvel, por exemplo, ele poderá ser leiloado a fim de que o grupo consiga os recursos para repor o investimento. Caso o valor de venda seja menor, segundo a lei nº 11.795 de 8 de outubro de 2008, é responsabilidade do consorciado arcar com a diferença. 

2. Assembleia

Assembleia é uma reunião da administradora com os membros do grupo em que acontece o sorteio do contemplado para utilizar a carta de crédito. Dependendo da quantia em caixa, pode haver mais de um contemplado e todos os que participam devem estar em dia com o pagamento das mensalidades.

É possível também a contemplação por lance e a restituição de recursos para quem saiu do grupo. Além disso, é o momento para a administradora prestar contas da movimentação financeira e resolver outras questões pertinentes ao grupo, tendo tudo formalmente documentado em ata.

3. Crédito 

Crédito é o valor que você usará para comprar o tão sonhado bem. Esse valor é pago ao vendedor, quando houver contemplação em sorteio ou término do pagamento do consórcio, mas, para receber o montante, você deve apresentar a documentação exigida em contrato. Por isso é tão importante conhecer bem o contrato e cumprir os prazos corretamente.

Observação: No Consórcio Nacional Bancorbrás não existe uma carta confirmando o crédito de fato.

4. Contemplação

A contemplação é o momento mais esperado de um consórcio. Com certeza, ela ocorrerá quando você terminar de pagar as prestações, mas, como isso pode levar anos, há algumas tentativas para antecipá-la. 

Por meio do sorteio ou por lances, a contemplação pode ocorrer mais cedo. Prever exatamente essa hora não é possível, pois depende de vários fatores. Você pode não ser sorteado tão rápido, mas, se tem condições de utilizar recursos e tentar outras formas, suas chances aumentam muito.

5. Fundo comum

O pagamento das mensalidades do consórcio integram o fundo comum, que é utilizado para adquirir o bem quando o membro do grupo for contemplado com a carta de crédito. Ele é a maior porcentagem do valor que você pagará à administradora e, conforme seu contrato, pode ser negociado com ela. Por exemplo, você pode optar por pagar um valor menor de prestação em um tempo mais longo, de acordo com o prazo máximo de duração do grupo.

6. Fundo de reserva 

O fundo de reserva é o montante para resolver possíveis problemas no grupo, como a inadimplência de algum membro. Cada administradora pode definir seu percentual, que será x% do valor total.

Se o fundo, por exemplo, for 2% de um valor de R$ 20 mil, corresponderá a R$ 400 e será dissolvido nas prestações durante o tempo de duração do seu consórcio. Uma vantagem é que ele pode ser proporcionalmente devolvido no final, caso não tenha sido usado.

7. Lance embutido

O lance embutido é uma forma especial de dar lance no consórcio. É a forma ideal para quem não tem recursos, pois, usando parte do valor da carta de crédito — a taxa é estipulada em contrato —, você pode participar dos lances.

Se houver contemplação, o valor usado na oferta será abatido da carta de crédito e você só poderá usar um valor menor. Por exemplo, sua carta original é de R$ 80 mil, mas R$ 20 mil foram usados no lance, portanto você só terá R$ 60 mil para a compra do bem. É importante ressaltar que você continua tendo que pagar pelos R$ 80 mil, por isso é bom averiguar se esse lance é a opção ideal.

8. Taxa de administração

Toda administradora funciona como uma prestadora de serviços a favor dos membros do grupo, por isso cobra uma taxa fixa por seu gerenciamento. Ela é paga ao longo do tempo de duração do consórcio e pode ser em torno de 20% do valor total.

9. Transferência de cota

Você pode transferir a cota em vez de cancelar o consórcio, se não for mais possível mantê-lo. Nesse caso, você atua como cedente para um cessionário. Para que isso ocorra, você deve estar em dia com o pagamento das contribuições mensais e ter o aval da administradora. 

Quem entrar em seu lugar terá as mesmas obrigações e, se já houver posse do bem, sem ter pago a totalidade, também deverá ocorrer a transferência das garantias para assegurar a quitação do montante total.

Viu só como ter um glossário do consórcio ajuda a entender esse sistema? Agora você pode avaliar administradoras e contratos e decidir pelo melhor negócio para realizar seus sonhos.

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